Фінансовий блог. Облік особистих фінансів коли витрати перевищують доходи
Навіщо потрібен облік особистих фінансів, коли витрати перевищують доходи? В даний час вести облік особистих фінансів стало просто і навіть модно. З'явилася купа різних програм з обліку особистих фінансів, серед них є онлайн-програми, програми для телефонів, безкоштовні і платні.
Але заводити облік заради обліку безглуздо, треба сформулювати мету обліку своїх фінансів. Цілі будуть різними в залежності від поточної фінансової ситуації. Тут можуть бути наступні варіанти:
- Витрати перевищують доходи
- Доходи дорівнюють витратам
- Доходи перевищують витрати
- Доходи значно перевищують витрати
Якщо витрати перевищують доходи, це означає, що людина живе в борг (кредити, мікропозики, постійні позичання у рідних і знайомих). Головна мета обліку особистих фінансів в такому випадку - перестати жити в борг, а для цього потрібно знизити витрати.
Для досягнення цієї мети знадобиться вести максимально деталізований облік витрат. Це буде незвично і затратно по часу, але тільки перший час, найважчим буде перший місяць.
Не рекомендую використовувати облік витрат на папері, це самий трудомісткий і неефективний метод. Краще вибрати програму для обліку домашньої бухгалтерії або Excel, якщо вмієте з ним звертатися. Під час вибору програми, в якій є функція планування своїх доходів і витрат.
Як вести облік
Принцип обліку такої: сьогодні ви оплатили комунальні послуги за попередній місяць і сьогодні ж ви повинні їх записати. Сьогодні оплатили орендну плату за наступний місяць - записуєте ці витрати теж сьогодні.
Отже, ви вирішили почати вести облік своїх фінансів (не тільки витрат, але і доходів теж). Не треба чекати якогось особливого дня, 1-го числа або дня зарплати, починайте сьогодні, зараз.
Якщо ви любитель оплачувати всі свої витрати банківською картою, то облік суттєво спрощується - зайшовши в особистий кабінет банку можна буде побачити, куди пішли гроші (назва магазину, аптека, зняття готівки і так далі) деякі банки відразу структурують витрати за категоріями: одяг, супермаркети , зв'язок, здоров'я і так далі.
Розділіть свої витрати за категоріями і заносите їх в програму, ступінь деталізованості визначає для себе кожен самостійно, але не варто вносити тотально все: кожну жуйку або коробок сірників, це важко і безглуздо. Сенс записувати кожну шпильку є тільки в тому випадку, якщо дохід мікроскопічно малий, тоді, коли кожна копійка буквально на рахунку.
Отже, ви створили систему своїх особистих фінансів, не має значення, в якій програмі і цілий місяць сумлінно заносили всі свої витрати. Будь-які доходи теж повинні бути враховані, особливо це важливо, якщо доходи непостійні і щоразу різні. Іноді люди просто не знають, який у них реальний дохід в місяць.
Тепер ви чітко знаєте, скільки витратили за місяць і скільки заробили (отримали від кого-небудь), скільки ви витрачаєте на місяць на їжу, розваги та інше.
Тепер ваше завдання уважно проаналізувати витрати і визначити зайві. Подумайте, як оптимізувати свої витрати: якщо у вас кілька кредитів, візьміть один. Погасіть всі кредити і оплачуйте тільки один, це доцільно хоча б, тому що з одним кредитом, ви не заплутаєтеся і не пропустіть терміни оплати, що призведе до штрафів і пені.
Якщо у вас кредитна карта, візьміть споживчий кредит і погасіть її, по звичайному кредиту відсотків менше і немає спокуси весь час жити в борг. Якщо ви взяли мікропозик під скажені відсотки - намагайтеся взяти кредит в банку, відсотки там менше в рази, і погасити позику.
підвищуйте свій рівень фінансової грамотності .
бюджетування
Складіть бюджет на наступний місяць, в ньому не буде зайвих витрат. Спробуйте спланувати бюджет так, щоб витрати не перевищували доходів. Виділіть статті витрат під борги (кредити, позики, борг знайомим). Також сплануйте доходи на наступний місяць.
Ви спланували свій бюджет на наступний місяць, тепер намагайтеся його дотримуватися - в цьому сенс обліку особистих фінансів. Після закінчення місяця ви побачите наскільки фактичні витрати і доходи відрізняються від планових.
Вивчайте свої витрати, оптимізуйте їх, скорочуйте. Витрачати не більше, ніж заробляєте - ось головне завдання обліку особистих фінансів. Коли витрати будуть дорівнюють доходам, ви підніметеся на одну сходинку вгору, до свого фінансового благополуччя.
Ніна Полонська