Хто може дешево купити квартиру в столиці

Нещодавно парламент ухвалив два закони, які дозволяють отримати квартири військовим (чинним і колишнім) з Криму та Донбасу, а також ставати на соціальний квартирний облік переселенцям. До сих пір вони не могли цього зробити через формального наявності житла на окупованих територіях. Хто не хоче чекати роками своєї черги, може купити житло за пільговими державним і міським програмам

З кінця минулого року учасники АТО або ООС мають можливість брати участь в програмах пільгової покупки житла на особливих умовах.

Безкоштовно, але довго

Закон про соцзахист військовослужбовців, так само як і ряд інших подібних законів, гарантує безкоштовне отримання житла тим, хто стоїть в черзі на квартиру (тобто має підстави для поліпшення житлових умов). Ось тільки чергу ця практично не рухається.

Так, якщо в 2017 році в Києві на обліку перебували 2463 сім'ї учасників АТО, то на початок 2018 року - вже 2530 сімей. Всього до початку 2018 року в столиці, за даними заступника голови КМДА Олександра Спасибко, налічувалося майже 70 тис. Черговиків. Чиновники пояснюють це застарілим механізмом виділення квартир, який регулюється Житловим кодексом 1983 року.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Реально в минулому році було виділено трохи більше сотні квартир, побудованих або викуплених за кошти міського бюджету. Тому більш ймовірно отримати житло - купити його за пільговою ціною. Благо такі можливості знову з'явилися.

В кінці листопада 2017 року була знову запущена програма «Доступне житло», яка не працювала майже два роки. А прийнятий депутатами законопроект № 8394 дозволяє військовослужбовцям отримати грошову компенсацію замість квартири, яку можна чекати не один десяток років.

Доступне житло

Зараз усіма держпрограмами фінансової допомоги в придбанні житла відає Державний фонд сприяння молодіжному житловому будівництву (Госмолодьжілье). Фактично працюють тільки дві: «Доступне житло» і програма пільгового молодіжного кредитування.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

У першому випадку держава оплачує 30% або 50% від вартості квартири, що купується, а в другому - видає довгостроковий кредит на сприятливих умовах молодим сім'ям та одиноким молодим людям.

Третина вартості квартири компенсують звичайним черговикам, а половину - вимушеним переселенцям і учасникам АТО. Останні дві категорії додані тільки в цьому році.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

На відміну від кредиту, що залишилася частина суми за програмою «Доступне житло» позичальникові потрібно внести відразу ж (протягом 15 днів), як тільки Госмолодьжілье схвалив заявку і виділив гроші на оплату. Програма поширюється виключно на квартири в споруджуваних будинках, і тільки в тих будинках, які вибере Мінрегіон.

зараз за цією програмою можна вибрати квартиру, що будується за все в двох столичних ЖК: «Місто Квітів» і «Новомостицька». З приміських новобудов можна вибрати квартиру в ЖК «Сонячний».

Кому і як допоможуть

Держава готова допомагати не всім, а тільки самим нужденним. Зокрема, на участь в програмі можуть претендувати:

• ті, чия сім'я перебуває на обліку як потребує поліпшення житлових умов;
• у вас немає у власності житлової нерухомості;
• площа житлової нерухомості, що перебуває у вашій власності, не більше 13,65 кв. м на людину.

Крім того, держава хоче зрозуміти, чи може людина оплатити нехай навіть частина вартості житла і так чи він потребує такої допомоги. Тому треба підтвердити, що рівень доходу на одного члена сім'ї не перевищує п'ятикратного розміру середньомісячної зарплати в регіоні (за даними Держстату).

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

За липень 2018 року середня зарплата в столиці склала 13,8 тис. Грн, тобто максимальний дохід сім'ї з двох чоловік не повинен бути більше 27,6 тис. Грн на місяць. Як раніше пояснював голова Госмолодьжілья Сергій Кімнатний, навіть якщо ви не стоїте в черзі на квартиру, але на кожного власника поточного житла припадає менше 13,65 кв. м, ви можете претендувати на участь в програмі.

Розмір держдопомоги додатково обмежений площею і вартістю житла, що купується. Максимальна площа покупки розраховується виходячи з 21 кв. м на людину плюс 10,5 квадратів на сім'ю. Тобто, на двох можна купити квартиру площею 52,5 кв. м. Можна і більше, але тоді за «зайві» метри доведеться доплатити самостійно.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Знову-таки не вийде купити квартиру в елітному ЖК. Максимальна вартість «квадрата» також регламентована: усереднена вартість квадратного метра в конкретному місті (затверджується Мінрегіоном) множиться на спеціальний коефіцієнт. Для Києва це зараз 12586 грн і 1,75 відповідно. Тобто, за програмою «Доступне житло» можна купити квартиру не дорожче ніж по 22 тис. Грн.

При цьому, за даними сайту пошуку квартир ЛУН, середня ціна на первинному ринку столиці була в серпні 2018 року на рівні 22,8 тис. Грн, а мінімальна - 15,6 тис. Грн.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Якщо грошей на покупку все ж не вистачає, можна поступитися своїм місцем наступному в черзі в цій програмі або оформити іпотечний кредит на погашення своєї частки. За словами Сергія кімнатні, на початку року Госмолоджілье підписало меморандум з двома банками Укргазбанк і «Глобус». Список банків планується розширювати. Кредити видаються на умовах банків.

Так, «Глобус» кредитує на строк від 6 місяців до 5 років. Наприклад, кредит на 5 років видадуть під річну ставку 1,99%, при цьому щомісячна комісія складе 3,2%.

Квартира для молодих

Молоді, яка не має грошей навіть на оплату частини житла, держава пропонує пільгове кредитування. Держпрограма «Пільгове молодіжне кредитування» розрахована на сім'ї (і одинаків), членам яких ще не виповнилося 35 років.

Кредити видаються на термін до 30 років під 3% річних. При цьому купити можна житло і на вторинному ринку (в будинках не старше 20 років) і взяти гроші на реконструкцію житла.

Обмеження по площі тут більш м'які: на сім'ю покладається не 10,5, а 20 додаткових квадратів. Тобто, на двох чоловік можна купити квартиру в 62 кв. м. Максимальний розмір кредиту визначається множенням площі житла на вартість квадрата, затверджену Мінрегіоном. В даному випадку - це 1,36 млн грн. Плюс вартість страховки на період будівництва або реконструкції житла.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Мінімальний перший внесок по кредиту становить 6%. Ці кошти вносяться двома частинами: перша - на момент укладання кредитної угоди, друга - під час остаточних розрахунків протягом 10 днів після отримання техпаспорта на квартиру.

Ставку в 3% річних платять тільки молоді сім'ї без дітей. Позичальники з однією дитиною відсотки не платять. Позичальникам з 2 дітьми держава додатково оплачує 25% тіла кредиту. Сім'ям з трьома і більше дітьми - 50%.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Відсотки за користування кредитом не нараховуються:

• військовослужбовцям - з початку і до закінчення особливого періоду;
• резервістам і військовозобов'язаним - з моменту призову по мобілізації і до закінчення особливого періоду, на час проходження військової служби.

Пріоритет в кредитуванні віддається молодим сім'ям вчених, спортсменам, військовим, тим, хто перебуває на квартирному обліку понад три роки.

Якщо ви не потрапляєте в ці критерії, можна спробувати взяти звичайний іпотечний кредит в банку або скористатися спільними програмами банків і забудовників.

Що пропонують банки

Серед великих фінустанов, що надають таку послугу: ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк. При цьому в ПриватБанку є окреме кредитна пропозиція для первинки, Ощадбанкт готовий надавати позики переселенцям, а Укргазбанк кредитує забудовників в деяких регіонах України.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Іпотечна ставка в українських комерційних банках коливається від 18 до 24% річних. Як правило, вона фіксована на весь термін позики. Пеня за дострокове погашення відсутня. Термін кредиту - 20-30 років, валюта - гривня. Мінімальний перший внесок - 10%. Середня сума кредиту - 500-600 тис. Грн.

Як розповів «Великому Києву» незалежний експерт з питань нерухомості Ярослав Цуканов, ціни на первинному ринку жорстко прив'язані до валютного курсу, і навіть якщо кредит видається в гривні, то відсоткову ставку закладаються всі ризики девальвації.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

«До того ж треба бути обережним з будь-якими держпрограмами. Держава спочатку обіцяє допомогу, а потім, після укладення договору, наприклад, не фінансує компенсацію за відсотками кредиту. Причому не банку, а вам особисто. А ви повинні виконувати всі умови іпотечного договору самостійно », - каже Ярослав Цуканов.

Самі банкіри говорять, що зростання іпотечного кредитування можливий при інфляції в 6%. Що за прогнозами НБУ можливо в найближчі два-три роки. Однак в найближчі півроку здешевлення кредитного ресурсу банків не очікується. Скоріше навпаки.

«Монетарна політика буде ставати жорсткішими ... Вже сьогодні можна сказати, що вартість депозитних ставок зростає, а, отже, буде рости і кредитування ... Це реальність і це політика центробанку, яка проводиться для таргетування інфляції», - сказав голова правління Ощадбанку Андрій Пишний.

Партнерство з забудовниками

Проміжний варіант - партнерські програми між банками і забудовниками. В такому випадку ризики неповернення діляться, тому і ставки можуть бути істотно нижче.

Так, якщо взяти кредит в банку, який співпрацює із забудовником, то в перший рік ставка може бути навіть менше 1%. Однак з часом доводиться платити більше.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Скажімо, Укргазбанк для всіх проектів корпорації «Укрбуд» (ЖК Urban Park, «Чарівне місто» та інші) пропонує в перший рік іпотеки виплати всього 0,01%. Тільки для цього треба внести 50% початкового внеску і бути готовим платити по 18,9% в усі наступні роки. Є інший варіант: 12% в перші п'ять років, а потім по - 22% в решту 15 років виплат по кредиту.

Максимальний заявлений термін кредитів в більшості банків становить 20 років, в окремих випадках - 25-30 років.

Наприклад, Ощадбанк реалізує програму кредитування покупки нового житла з KAN Development. Для отримання кредиту на 20 років треба внести аванс в розмірі 25%, заплатити разову комісію в сумі 0,99% від суми кредиту (але не менше 1 тис. Грн) і платити відсотки за фіксованою ставкою 18,99%.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Багато забудовників також рекламують безвідсоткові розстрочки. Коли покупець вносить ті ж 30-50% вартості житла відразу, а решту суми (без відсотків) гасить до моменту закінчення будівництва (як правило, 1-2 роки). Або перший внесок може бути менше 10-30%, а решта виплачується в термін до 10 років під 6-15% річних. Але на практиці часто виявляється, що в договорі враховані курсові коливання і за фактом доводиться платити більше, або до вартості житла вже спочатку вписана додаткова плата для тих, хто бере житло в борг.

Плани на майбутнє

Держава також обіцяє вже цього року дати можливість українцям купувати квартири в лізинг, тобто брати квартири в оренду з правом викупу. Кожен місячний орендний платіж буде зараховуватися в рахунок погашення вартості покупки квартири і як тільки вся сума буде погашена - житло переходить у власність орендаря.

Фото: Костянтин ІЛЬЯНОК, «Великий Київ»

Державна іпотечна установа (ДІУ) за свій рахунок купить у забудовників квартири, проведе ремонт і обкладе меблями, а потім буде передавати їх в оренду з гарантованим правом викупу. Для початку цей проект протестують на ветеранах АТО та інших пільговиків, а пізніше - і всіх інших українців. У ДІУ сподіваються утрясти всі формальності з урядом до кінця року. Поки передбачається, що договору лізингу будуть оформлятися на 20 років під 15,3% річних.