Про порятунок і розвиток банку «Аверс» - Реальний час
- Випробування на міцність
- Надійність «Аверса» має традиції
- Лідируючі позиції в банківському секторі
- розширюючи горизонти
Як невеликий казанський банк перетворився в універсальний фінансовий інститут російського масштабу
Заснований в 1990 році Міністерством охорони здоров'я Татарстану, банк «Аверс» є одним з перших учасників банківської галузі республіки і Росії. Після кризи 98-го року, безпосередньо відбилася на діяльності банків, у 2000 році керівництвом республіки ГК «ТАИФ» було запропоновано взяти контроль над «Аверс», що дозволило в непростий період утримати банк на плаву, збільшити статутний капітал і поліпшити його економічні показники. Сьогодні «Аверс» вийшов на рівень, який дозволяє йому впевнено почувати себе на ринку і гарантувати клієнтам надійність. Як банк розвиває свій бізнес в непростий для російського банківського сектора період і які амбіційні завдання ставить перед собою, газета «Реальний час» розповідає в черговому матеріалі спецпроекту «ТАИФ-25», приуроченого до ювілею групи компаній.
Випробування на міцність
На тлі колапсу в банківській галузі, коли більш ніж за півтора року понад 150 банків припинили свою діяльність, продовжується зростання неякісних активів, зберігається обмеження доступу до фінансування на західних ринках і зафіксований величезний відтік капіталу з країни, татарстанський «Аверс» проходить безпрецедентний шлях розвитку регіонального банку, перетворюючись в потужного гравця.
Тільки за чотири останні роки «Аверс» збільшив статутний капітал до 15,1 млрд рублів, привернув субординовані позики в сумі 1,2 млрд рублів, почав емісію та обслуговування карток Visa, впровадив систему дистанційного банківського обслуговування фізосіб, підключився до міжнародних інформаційних систем Thomson Reuters і Bloomberg, отримав право на участь у федеральній програмі пільгового автокредитування, створив власну партнерську мережу продажів, що включає ріелторські, брокерські організації, а також автосалони, і, розширюючи свою присутність, відкрив до полнітельние і операційні офіси в Казані і Самарі. Сьогодні «Аверс» - один з найбільш помітних учасників регіонального банківського ринку, здатний стати гідним конкурентом кредитних організацій федерального рівня. Так, згідно з результатами огляду «Інтерфакс-100», «Аверс» входить в 100 найбільших банків країни за розміром власного капіталу і на початок поточного року по цій позиції займає 45-е місце. А в Татарстані, за даними інформаційного порталу «Банкі.ру», «Аверс» займає 3-е місце за власним капіталом і активами і 1-е місце по прибутку.
«Аверс» входить в 100 найбільших банків країни за розміром власного капіталу і на початок поточного року по цій позиції займає 45-е місце
В цілому за чверть століття банк заслужив надійну ділову репутацію і повагу колег. Однак досить різкі корективи в розвиток «Аверса» свого часу вніс системна фінансова криза 1998 року, одним з компонентів якого з'явився банківська криза. Він обернувся для національної банківської системи знеціненням її капіталу, відтоком клієнтських коштів, утворенням значних збитків і нездатністю ряду системоутворюючих банків виконувати свої зобов'язання. Незважаючи на екстрено вжиті заходи, багато банків похитнулися, деякі збанкрутіли.
Колишнього голову Нацбанку РТ Євгенія Богачева турбувала ситуація з банком «Аверс», який знаходився в складному стані. Богачев, з властивою йому переконаністю в необхідності допомагати банкам, не хотів допускати банкрутства «Аверса». Шукав шляхи виходу з ситуації і особисто перший президент Татарстану Мінтімер Шаймієв, оскільки кожен банк - центральна ланка ринкових структур і елемент кровоносної системи економіки. В кінці 90-х Євген Богачов, з подачі Мінтимера Шаймієва, звернувся до групи компаній «ТАИФ» з пропозицією, щоб холдинг підтримав банк в кризовий період. Таким чином, у 2000 році для «Аверса» почалася нова історія. До складу учасників банку увійшли підприємства групи компаній «ТАИФ» .
Завдяки продуманій політиці нових учасників щодо фінансового оздоровлення банку в його роботі відбулися істотні зміни. Спектр пропонованих послуг розширився, економічні показники помітно покращилися. «Аверс» вийшов на якісно інший рівень розвитку і став відчувати себе впевнено серед інших кредитних установ, зміг гарантувати клієнтам надійність вкладень своїх коштів.
Альберт Шигабутдинов: «Ми змогли зберегти цю кредитну організацію, розрахуватися з її боргами»
«Першочерговим завданням було погасити всі борги банку. Спасибі, що на моє прохання відгукнувся Рашид Самигуллин, який очолив банк. Ми змогли зберегти цю кредитну організацію, розрахуватися з її боргами », - розповів« Реальному часу »генеральний директор ВАТ« ТАИФ »Альберт Шигабутдинов.
Якщо при Самігуллін банк зміг залишитися на плаву, то потім виникла наступна задача - зробити роботу банку стабільною, більш ефективної, більш надійною. «Тоді ми запросили нашого вихованця Рустама Саяхова, який раніше працював в Таїф. Він мав досвід роботи в «Альфа-банку» і банку «Райффайзен». Рустам Саях успішно впорався з поставленими завданнями », - каже Шигабутдинов. Саях домігся суттєвого зміцнення позицій банку, запустив нові сервіси. За чотири роки (з 2011-го по 2015-й) команда банку зуміла збільшити в 10 разів кредитний портфель банку - з 1,1 до 10,9 млрд рублів. Ключовий внесок в таку динаміку зробили учасники банку, які з 2011 року кілька разів збільшували його статутний капітал - з 0,6 до 15,1 млрд рублів. Вклади фізосіб в банку зросли майже в 5 разів з 2 млрд рублів до 9,2 млрд рублів. Настільки ж зросли і кошти підприємств - з 2,1 до 10,4 млрд рублів.
У квітні в «Аверс» прийшов досвідчений банкір Каміль Юсупов, який в різні роки очолював найбільші банки республіки. З його приходом експерти пов'язують настання нового етапу в історії «Аверса», який, нарешті, подолає проблеми зростання, ставши дійсно універсальним фінансовим інститутом з високим рівнем сервісу і широким спектром сучасних високотехнологічних продуктів і послуг.
У квітні в «Аверс» прийшов досвідчений банкір Каміль Юсупов, який в різні роки очолював найбільші банки республіки
Надійність «Аверса» має традиції
Зараз «Аверс» серед банків Татарстану знаходиться на 2-му місці за розміром статутного капіталу.
Надійність банку «Аверс» має свої традиції - в 1874 році в фінансовому світі Казані заявив про себе Казанський купецький банк. Якраз в його історичній будівлі, пам'ятнику казанської архітектури, на вулиці Муси Джаліля і працює банк «Аверс». У XIX столітті це був банк великих фінансових ділків. Для них призначалася і знаменита «сталева кімната», влаштована за ліцензією німецької фірми «С.І. Арнгейм »і обійшлася банку в 40 тис. Рублів. У ящиках «сталевий кімнати» (прообраз сучасного депозитарію) зберігалися цінності, особливо дорогі казанським купцям. Засновниками першого і єдиного акціонерного комерційного банку Казанської губернії були купці I і II гільдії. До кінця XIX століття Казанський купецький банк був єдиним місцевим кредитною установою, які кредитують підприємства за спеціальними поточними рахунками.
Банк «Аверс» працює в історичній будівлі Казанського купецького банку
Лідируючі позиції в банківському секторі
Сьогодні комерційний банк «Аверс» пропонує клієнтам широкий спектр банківських послуг. Одне з важливих напрямків - надання кредитів. Кредитний портфель банку формується в основному за рахунок найбільш надійних клієнтів банку, в першу чергу підприємств реального сектора економіки, здатних виробляти конкурентоспроможну продукцію і мають хороші перспективи подальшого розвитку. Однак банк дотримується політики помірного зростання кредитного портфеля, що дозволяє йому уникнути істотного збільшення проблемної заборгованості.
Серед клієнтів «Аверса» в продуктовому ритейлі - «Бахетле», серед автодилерів - «ТТС», серед виробничників-харчовиків - група компаній «маху», в нафтохімії - «Казаньоргсинтез», ТАИФ-НК, «Нижнекамскнефтехим», серед підприємств, що займаються роздрібною реалізацією ПММ, - «ТранзітСіті», машинобудуванням, - КАМАЗ. «Аверс» працює з усіма успішними клієнтами всіх галузей економіки.
«Сталева кімната», влаштована за ліцензією німецької фірми «С.І. Арнгейм », збереглася в банку досі
«Розвиток корпоративного бізнесу було і залишається пріоритетним напрямком діяльності банку», - говорить голова правління банку Каміль Юсупов. Це підтверджують цифри. За підсумками минулого року обсяг депозитів та інших залучених коштів юридичних осіб зріс практично в 2 рази, склавши на початок 2015 року 6,8 млрд рублів, а за підсумками шести місяців поточного року перевищив 31,1 млрд рублів.
Банк значно зміцнив позиції на роздрібному ринку. Станом на 1 січня 2015 року обсяг кредитного портфеля юридичних осіб, в тому числі компаній малого і середнього бізнесу, склав 9,9 млрд рублів, збільшившись на 1,5 млрд рублів. Станом на 1 липня поточного року кредитний портфель перевищив 17,7 млрд рублів.
В цілому банк «Аверс» займає лідируючі позиції в банківському секторі Татарстану. Тільки за підсумками минулого року банк збільшив чистий прибуток більш ніж в 2 рази, отримавши 1,56 млрд рублів. Це стало найкращим результатом діяльності серед кредитних організацій республіки. Прибуток банківського сектора Росії за результатами минулого року знизилася в порівнянні з попереднім роком на 41%. Станом на 1 липня чистий прибуток банку «Аверс» склала 733,3 млн руб. За даними порталу «Банкі.ру», за цим показником «Аверс» знаходиться на першому місці серед банків Татарстану.
Активи банку за 2014 рік збільшилися на 23%, досягнувши на початок 2015 року 46,8 млрд рублів. За розміром активів «Аверс» займає третє місце серед республіканських банків.
За підсумками минулого року обсяг депозитів та інших залучених коштів юридичних осіб зріс практично в 2 рази
розширюючи горизонти
Відповідно до затвердженої стратегії розвитку банк розширив свою присутність на ринку - протягом минулого року було відкрито 3 нових додаткових офісу універсального формату в Казані і 1 оперативний офісний центр в Самарі.
На сьогоднішній день регіональна мережа банку «Аверс» представлена 15 точками продажу і головним офісом. Розвиток регіональної мережі дозволяє банку більш ефективно працювати з клієнтами, налагоджувати довірчі партнерські відносини, бути максимально доступним для їхнього бізнесу.
Нещодавно в Набережних Челнах був відкритий новий офіс, в якому клієнти банку зможуть отримати повний комплекс послуг: кредити, вклади, всі види розрахунково-касових операцій, грошові перекази, в тому числі без відкриття рахунку, оплата комунальних послуг та інших платежів, операції з платіжними картами, обмін валюти.
Розвиток бізнесу в Закамье здійснюється в рамках завдань банку щодо збільшення активів і нарощування своєї частки на ринку Татарстану. Керівництво банку впевнене, що розширення географії присутності стане однією з точок росту.
За 25 років роботи комерційний банк «Аверс» неодноразово демонстрував стійкість, долаючи фінансові потрясіння і кризові явища в економіці. А за останні 15 років завдяки своїм учасникам невеликий казанський банк перетворився в універсальний фінансовий інститут російського масштабу, статутний капітал якого збільшився до 15,1 млрд рублів. Розмір власного капіталу зріс до 18,4 млрд рублів.
За 25 років роботи комерційний банк «Аверс» неодноразово демонстрував стійкість, долаючи фінансові потрясіння і кризові явища в економіці
В умовах нестабільної економічної ситуації «Аверс» показує кращі результати по прибутку в Татарстані, всі нормативні вимоги Банку Росії він виконує в повному обсязі. У той же час перед банком стоїть багато завдань, які необхідно вирішувати. Голова правління банку «Аверс» формулює їх так: підвищення якості обслуговування клієнтів, якісне поліпшення та оптимізація бізнес-процесів, вдосконалення інформаційних технологій, розширення клієнтської бази, збільшення кредитного портфеля без погіршення його якості. Для досягнення поставлених цілей банку необхідно використовувати свої конкурентні переваги як одного з найбільш стабільних і надійних банків на регіональному ринку, приділяти особливу увагу оцінці банківських ризиків, забезпечити високий рівень клієнтського сервісу і конкурентоспроможність наданих продуктів і послуг. І згідно з даними за вісім місяців поточного року банк, за плечима якого 25 років роботи на ринку банківських послуг, з цими завданнями успішно справляється.
Альсина Газизова, фото Романа Хасаева