Зразок кредитного договору ощадбанку 2019

Поняття кредитного договору
Істотні умови кредитного договору
Підводні камені: на що звернути особливу увагу
Розірвання кредитного договору
Приклад кредитного договору

Кредитний договір Ощадбанку - це угода, за якою банк виділяє громадянину кредитні (позикові) кошти, а громадянин зобов'язується повернути їх з відсотками в обумовленому порядку. Давайте розбиратися, що приховує в собі цей найважливіший фінансовий документ і на які нюанси варто звернути особливу увагу при підписанні.

Банківський кредит - це угода між громадянином-позичальником і банком, яка має правила оформлення, регламентовані Цивільним кодексом та іншими законами. Основним документом при цьому є кредитний договір. ГК РФ регламентує, щоб він обов'язково був складений в письмовій формі і підписаний всіма сторонами угоди. Умови такого документа є обов'язковими для виконання, тому до його змісту необхідно проявити максимальну увагу ще перед підписанням. Адже потім скасувати або змінити щось буде практично неможливо.

Поняття кредитного договору

Кредитний договір - це письмова угода про виділення банком грошей на потреби позичальника (фізичної або юридичної особи) при дотриманні певних умов. Наприклад, іпотека або покупка автомобіля. Або просто потрібні гроші для походу в магазин ( споживчий кредит ). Висновок і підписання цього документа регламентує стаття 819 Цивільного кодексу РФ . Угода повинна мати чітку структуру, яка не закріплена законодавчо, але обов'язково повинна включати в себе ряд істотних умов. Зокрема, в ньому повинні обов'язково бути такі розділи, як:

суть угоди (преамбула);
предмет договору;
умови надання позики: сума, відсотки і терміни;
обов'язки обох сторін: кредитора і позичальника;
права позичальника і кредитора;
умови повернення позики;
відповідальність сторін;
умови вирішення спірних ситуацій;
реквізити кредитора і позичальника.

Ще у угоди обов'язково повинен бути номер, дата його підписання і підписи обох сторін угоди. Перед укладенням кредитного договору ви повинні уважно ознайомитися з ним. При необхідності в текст можна внести зміни, адже позичальник не зобов'язаний підписувати документ, який його не влаштовує. Зазвичай початок угоди виглядає приблизно так (представлений зразок кредитного договору Сбербанк з фізичною особою):

Істотні умови кредитного договору

Як у кожного документа у угоди з банком про виділення кредиту є головні і додаткові пункти. Наприклад, в абсолютно будь-якому такому угоді повинна бути вказана сума грошей, яку банк дає в борг. Її розмір і відсотки, які заплатить за користування фінансами позичальник, обов'язково повинні бути узгоджені, без цього істотного вимоги угоди просто не відбудеться. Законодавчо закріплено, що також важливим пунктом є:

сума вашого кредиту;
процентна ставка (в рік);
порядок і терміни погашення;
повна вартість кредиту.

Як правило, змінити ці пункти в односторонньому порядку не можна. Кредитний договір іпотека, автокредит або звичайний споживчий займ передбачає їх наявність. А ось текст документа у різних банків буде істотно відрізнятися. Наприклад, це стосується принципу погашення заборгованості. Існує два способи ...

ануїтет - коли відсотки розраховуються відразу за весь час користування кредитом і платежі розбиваються таким чином, щоб вони були однаковими протягом всього періоду погашення позики. Це менш вигідно, ніж диференційовані платежі, оскільки в перший час позичальник виплачує маленькі частини основного боргу, тому сума відсотків за весь час користування кредитом виходять більше.
Диференційований спосіб - в цьому випадку на рівні частини розбивається тільки сума позики, тому сума з кожним платежем зменшується за рахунок скорочення боргу і зменшення відсотків на залишок. Банки зазвичай практикують такий спосіб в іпотеці або автокредити. В споживчих позиках він зустрічається рідше.

Наприклад, зразок договору споживчого кредиту Сбербанк містить такий пункт:

Крім того, дуже важливо в яких умовах відбувається дострокове погашення кредиту. Наприклад, Договір Тінькофф Кредитна карта зазвичай передбачає можливість пільгового періоду, протягом якого позичальник має право повернути кошти на карту без нарахування відсотків, тобто використовувати їх безкоштовно. Але зазвичай треба стежити за тим, щоб за дострокове погашення позики банк не вимагав додаткових комісій або не призначав штрафів.

До речі, порядок нарахування комісій за позикою також дуже важливий. Також в угоді часто буває забезпечення позики, наприклад, заставу або поручительство. Однак в цьому випадку вони оформляються окремо.

Підводні камені: на що звернути особливу увагу

Коли вам дають на підписання кредитного договору (зразок Ощадбанку), його потрібно уважно прочитати. Якщо сума кредиту немаленька, а ви побоюєтеся, що ваших знань не вистачить для повноцінного розуміння документа, запросіть з собою на операцію фахівця. Якщо такої можливості немає, потрібно звернути увагу на повну вартість кредиту. Дуже важливо, щоб відсотки були розписані детально, а також вказані всі додаткові комісії (якщо вони є). Важливо уважно прочитати весь дрібний шрифт в тексті, адже саме в ньому банкіри часто намагаються заховати невигідні умови. У документі не повинно бути фраз, які можна тлумачити по-різному, наприклад таких, як "грубе порушення" або тому подібні оціночні поняття.

Дуже важливо вивчити пункт про те, в яких випадках банк має право застосувати штрафні санкції або навіть вимагати дострокового погашення заборгованості. У додатку до угоди обов'язково повинні бути графіки погашення та адреси кредитних та інших організацій, через які можна платити без додаткової комісії. Головне, пам'ятайте - якщо вас щось не влаштовує в тексті, повідомте про це менеджеру в банку. Цілком можливо, що ваше зауваження буде враховано. Якщо текст вам категорично не подобається, а зобов'язання не підходять, примусити підписати його ніхто не має права.

Не менш важливо і те, що від страховки по кредиту можна відмовитися , Якщо вона не потрібна.

Розірвання кредитного договору

Питання про те, як розірвати кредитний договір з банком, хвилює позичальників не часто. Адже це автоматично означає дострокове і одноразова повернення всієї суми позики. Зазвичай він виникає тоді, коли з'ясовується, що деякі пункти угоди з тих чи інших причин опинилися для людини неприйнятними, але він дізнався про це вже після підписання документів. Іноді банк погоджується з розірванням після погашення боргу, але частіше за все це питання доводиться вирішувати в судовому порядку, і це вже інша історія. В безумовному порядку розірвати угоду позичальник може тільки в разі, якщо банк не видав йому гроші, або видав їх не в повному обсязі.

Приклад кредитного договору

Трохи вище ми показали вам, як виглядає кредитний договір Ощадбанку зразок 2019 для фізичних осіб. Завантажити файл з таким зразком ви можете під текстом статті.